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破解“三农”融资难题 佛山三水“政银保”10次调整迎来农业“最好时代”

日期:2016-08-17 09:47 作者: 来源:南方日报 字号: 【字号: 打印本页

三水“政银保”不断引导贷款投向主业突出、有发展前景的农业企业和农民合作社,

重点扶持了一批水产养殖业、绿色优质企业、种养大户的发展。三水区农林渔业局供图

  在位于三水云东海的鱼塘边,钱景山谈起近两年的收入,颇有些自豪。每年超过100万的收入,让这个从事了20多年农业生产的农民越发有干劲。前年,钱景山通过“政银保”贷款50万用于购买饲料,年底他算了一笔账,现金买饲料省下来的钱扣除利息和保费还有赚头。通过“政银保”贷款支持,钱景山不但自身的生产规模不断扩大,去年更联结农户成立农民专业合作社,今年贷款金额增至145万,用于养殖黄骨鱼,随着黄骨鱼价格的攀升,今年又是一个丰收年。

  而作为省级示范合作社,华淼水产专业合作社早已带领52户农民发家致富。去年,合作社的销售总额达到1000多万,纯利润100多万。理事长林华直言,合作社的成功离不开“政银保”,免抵押、低利息让农民感受到了真正的实惠。

  一个个鲜活的事例,是“政银保”与农业深度融合的最佳写照。走过8年时光,“政银保”也历经10次调整,不断适应新的农业环境。

  可以说,一路调整,三水农业,正迎来“最好时代”。

  兑现诺言 免抵押低利息让农户有赚头

  政策出台的初衷,就是帮助农民致富。如今,历经8年时光,“政银保”不断实践着当初的诺言。

  如今,从产业层面,“政银保”不断引导贷款投向主业突出、有发展前景的农业企业和农民合作社,重点扶持了一批水产养殖业、绿色优质企业、种养大户的发展。如以孵化、养殖、流通、销售一体发展的华淼水产专业合作社,就依托“政银保”走上了发展的“快车道”。

  作为省级示范合作社,华淼水产专业合作社现拥有成员52名,拥有水产养殖面积3000多亩、种苗孵化池20多个、水产养殖示范基地700多亩。理事长林华自有基地662亩,主要养殖桂花鱼和幼鱼的孵化,年销售总额达到1000多万,纯利润100多万。“合作社的成功离不开‘政银保’的支持,‘政银保’的年利率较低,贷款还钱方便快捷,加上不用抵押,是农业大户扩大规模的最好选择。”林华如是评价。

  事实上,从2013年开始,华淼水产专业合作社理事长林华就开始使用“政银保”贷款,首次贷款的300万用于购买鱼饲料和池塘基础设施建设。作为“政银保”的优质客户,去年,林华再次带领社员通过“政银保”贷款200万专门扩建桂花鱼基地,并新建鲩鱼瘦身基地,将人工饲养的成品鱼放在瘦身基地。林华介绍,按照“三不投”(不投饲料、不投肥料、不投鱼药)养殖原则,通过运动代谢消除鱼身体上的多余脂肪和腥味,自然“瘦身”30%左右。届时,鱼将会肉质结实、爽滑、无泥腥味,成为原汁原味的“瘦身鱼”。目前,瘦身鱼基地已经完成建设,预计9月份正式投产。

  “政银保”普惠性原则,在农户身上有着更鲜明的体现。钱景山从事农业生产已经有20年,目前他承包着300余亩的鱼塘养殖黄骨鱼,黄骨鱼年产量60万斤。最近两年,他每年的鱼塘收入都超过100万,今年随着黄骨鱼价格的攀升,无疑又是一个丰收年。而这一切,都与“政银保”息息相关。从村委会了解到“政银保”政策后,去年,钱景山就贷款50万用来购买饲料,成立合作社后今年贷款金额增至145万。

  养殖黄骨鱼前期投入非常大,每年光饲料的投入就达200多万,加上工人的工资、鱼苗费用和鱼塘的租金,钱景山的资金一直很紧张。钱景山坦言,此前流动资金不足,他一直是通过赊账购买饲料,因此,每包饲料的价格都会比现金支付贵5元。“使用“政银保”贷款后,我算了一笔账,扣除利息和保费,每年还是比赊账时节省了近10万元。”钱景山笑言,自己不但不用担心利息,还有赚头,而随贷随还的模式也更加方便快捷。

  砥砺前行 10次调整“量身定做”惠农政策

  “政银保”的不断发展壮大,也让农户有了更多的盼头与诉求。42岁养殖户的何文浩今年贷款35万,他就期待着,“政银保”能够把贷款额度进一步提高,让自己有更充裕的资金将养殖事业发展壮大。

  事实上,从今年7月开始,“政银保”的利率上浮10%,原来由农户承担的1%的保费则由政府承担。对此,三水区农林渔业局相关负责人算了一笔账,对于绝大部分的普通农户而言,1%的保费足以抵扣利息的增长,这也意味着,“政银保”贷款的成本不升反降。此举正是为了进一步打开银行资金“水龙头”,让更多农户享受到“政银保”的实惠。

  作为全国首创的合作金融模式,三水“政银保”从2009年7月实施以来,没有先行者可供借鉴,一直在摸索中前进,不断调整、改进和创新。上述负责人表示,三水“政银保”的成功离不开10次调整,利率上浮、政府全额出保费就是其中之一。正是这10次调整,让“政银保”不断焕发活力。

  最开始,“政银保”仅有三水区农村信用合作联社一家银行参与。从2014年开始,新增三水珠江村镇银行作为合作贷款银行,贷款客户有了新的选择。

  对于农民最关注的贷款额度问题,三水“政银保”也不断调整政策。为满足农业企业、专业合作社、家庭农场发展的需要,区级农业龙头企业、农民合作社贷款额度由100万增加到200万元,市级为300万元,省级以上为450万元,三水户籍种养户贷款额度由50万增加到70万元,家庭农场贷款额度为100万元,涉农企业、农村集体经济组织贷款额度为150万元。贷款额度的调整,贷款主体的增加,也有利于农业经营主体扩大生产和农业转型升级。

  对于很多农民来说,“政银保”就是“救命钱”。为此,从2014年开始,“政银保”办公室根据审批流程,建立了审批流程签批跟踪制度,加快了审批速度,对每一笔贷款进行实时跟踪,整个审批时间从最初的20天到如今只需13天。

  随着贷款资金的不断增加,政府层面也不断增加担保资金,以撬动更多的社会资本支援农村农业发展。从2013年开始,三水区政府层面将担保资金从原来的1000万元提高到2000万元,推动银行增加放贷金额。

  从2009年实施以来,“政银保”贷款的对象也不断增加,从农业专业合作社到家庭农场,越来越多的新型农业经营主体参与其中。

  同时,实施续贷提前预审。为更有效地缓解农户资金压力,“政银保”办公室与农信社协商,在基层农信社把即将到期的贷款提前一个月做资料审批,缩短了基层农信社的审批时间。实施提前审批预审,贷款人不会出现资金断裂的情况,有利于农业的持续发展。

  此外,政府、银行与保险公司共同承担风险,实行“二八原则”。保险公司每笔赔付免赔额为贷款数额的20%,赔付最高限额为年度保险保费(担保费)总额的180%。

  根据农业经营周期,三水推出“政银保一卡通”农户可以随借随还,适应农业发展的资金需求。此外,如遇特殊情况还款有困难,经三水区“政银保”办公室、合作银行和保险公司(或融资担保公司)联合批准后,最多可延长半年还款期。上述负责人表示,未来政银保将向所有贷款主体开通“政银保一卡通”,实现随贷随还。

  撰文:魏英 陈小波 邓妍

  ■专家点评

  华南农业大学经济管理学院教授赖作卿:

  “政银保+”探索特色农村金融制度

  三水区“政银保”通过正规金融机构,免抵押、免担保,按照人民银行的基准利率实施农业贷款,解决了农户和涉农小企业从正规金融机构“贷款难”,也解决了生产经营过程中资金短缺,无奈高息借贷的“贷款贵”。

  “政银保”的积极探索,已经成为用好财政资金,激活金融资本,破解农业“贷款难、贷款贵”的一把“金钥匙”。

  目前“政银保”受到广泛关注,运行顺畅,下一步,三水区应着重完善和提升农村金融创新,积极稳妥地探索“政银保+”的有效实现形式,拓宽农村金融发展范畴,探索形成具有三水特色的农村金融制度。概括起来是通过支农资金创造的信用,如何进一步降低交易成本(包括道德风险),保障正规金融资源高效地服务农户和涉农企业的生产经营。



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